A quitação do Minha Casa, Minha Vida (MCMV) pode significar liberdade financeira, menos juros e mais tranquilidade para sua família.
Se você tem um financiamento ativo pelo programa, saiba que não precisa esperar até o último boleto para conquistar sua casa de forma definitiva. A antecipação de parcelas (ou até mesmo a quitação total) é uma excelente estratégia para você considerar.
Com um bom planejamento, uso do FGTS ou até mesmo aquele dinheiro extra que entra de vez em quando, você pode reduzir o tempo do contrato, pagar menos juros e se livrar da dívida antes do previsto.
Continue lendo e descubra as formas de antecipar a quitação do financiamento, se vale a pena e o passo a passo de como solicitar!
Como funciona o financiamento do Minha Casa, Minha Vida?
O Minha Casa, Minha Vida é um programa habitacional do Governo Federal que facilita o acesso à casa própria para famílias de baixa e média renda. A iniciativa oferece condições diferenciadas, como prazos maiores, juros mais baixos e subsídios.
O financiamento funciona por meio de parcerias entre o Governo Federal, instituições financeiras (como a Caixa e o Banco do Brasil) e construtoras credenciadas.
A família escolhe o imóvel, faz a simulação e, se aprovada, assina o contrato com condições específicas de acordo com a faixa de renda em que se enquadra. O prazo máximo para a quitação do Minha Casa, Minha Vida é de até 35 anos.
Faixas de renda do Minha Casa, Minha Vida
O programa organiza os beneficiários por faixas de renda, o que determina os benefícios disponíveis:
- Faixa 1: atende famílias com renda mensal de até R$ 2.850 (áreas urbanas) ou renda anual de até R$ 40 mil (áreas rurais). Até 95% de subsídio em alguns casos e taxas de juros reduzidas;
- Faixa 2: inclui famílias com renda entre R$ 2.850,01 e R$ 4.700 (urbanas) ou até R$ 66 mil por ano (rurais). Subsídio de até R$ 55 mil e taxas de juros reduzidas;
- Faixa 3: contempla famílias com renda de R$ 4.700,01 até R$ 8.000 por mês (urbanas) ou até R$ 96 mil por ano (rurais). Não oferece subsídio, mas garante acesso a taxas de juros mais baixas que as do mercado convencional;
- Faixa 4: essa nova faixa abrange famílias com rendas de R$ 8.000,01 até R$ 12 mil. Não há subsídio, mas as taxas de juros do financiamento também são menores.
Benefícios do Minha Casa, Minha Vida
Ao financiar um imóvel pelo MCMV, o comprador:
- paga taxas de juros reduzidas, menores do que as praticadas no mercado comum;
- recebe subsídios do governo, que diminuem o valor total do imóvel (nas faixas 1 e 2);
- financia em prazos maiores, o que ajuda a manter parcelas mais baixas.
Conforme as parcelas são pagas, o comprador se aproxima da quitação do Minha Casa, Minha Vida. Mas será que é possível antecipar as parcelas? Descubra a seguir!
O que significa a quitação do Minha Casa, Minha Vida?
Quitar um imóvel do MCMV significa pagar todo o valor que você ainda deve do financiamento. Ou seja, o imóvel fica em seu nome, sem mais parcelas ou cobranças pendentes.
A quitação pode acontecer de duas formas: ao pagar todas as parcelas no decorrer do prazo ou antecipar o pagamento total antes do tempo previsto.
Em ambos os casos, a Caixa ou o Banco do Brasil reconhece que você cumpriu com as obrigações e emite o Termo de Quitação.
Ao quitar o Minha Casa, Minha Vida, você:
- elimina completamente a dívida com o banco;
- ganha liberdade financeira para fazer novos planos;
- pode usar o imóvel como garantia em outros financiamentos no futuro.
Formas de antecipar a quitação do financiamento
Você pode antecipar a quitação do Minha Casa, Minha Vida de diferentes maneiras, dependendo da sua organização financeira e da sua renda disponível. Algumas opções envolvem recursos que você já possui, enquanto outras exigem planejamento ou negociação com o banco.
Pagamento à vista do saldo devedor
Se você tem o valor total necessário, solicite ao banco o cálculo atualizado da dívida e quitar o financiamento de uma só vez. Essa escolha encerra o contrato imediatamente e libera o imóvel de qualquer obrigação financeira.
O banco aplica os ajustes previstos em contrato e você finaliza o pagamento sem precisar cumprir o prazo restante.
Uso do FGTS para amortizar ou quitar a dívida
O FGTS pode ajudar você a reduzir o valor ou até quitar por completo. A Caixa e o Banco do Brasil oferecem canais online para consultar o saldo e fazer a solicitação.
Aportes extras e renegociação com a instituição financeira
Você também pode adiantar parcelas com valores extras que recebe ao longo do tempo, como parte do 13º salário, bonificações ou recursos obtidos com a venda de um bem.
Além disso, verifique com o banco se há oportunidades de renegociação da sua casa ou apartamento do Minha Casa, Minha Vida.
Ajustes nas condições do contrato facilitam pagamentos maiores, encurtam o prazo e permitem que você quite o imóvel mais rapidamente.
Benefícios de quitar o financiamento antes do prazo
Antecipar a quitação do Minha Casa, Minha Vida traz vantagens que vão além do simples alívio de não ter mais parcelas.
Os benefícios de quitar o financiamento antes do prazo são simples e diretos, pois você:
- economiza com juros ao longo do tempo, já que o banco deixa de cobrar encargos previstos para os meses restantes;
- obtém a escritura definitiva do imóvel mais rápido, o que facilita futuras negociações, como venda ou aluguel;
- garante maior segurança patrimonial, pois o imóvel deixa de estar atrelado a uma dívida e passa a ser todo seu;
- aumenta o potencial de valorização do imóvel, já que a propriedade livre de ônus se torna mais atrativa no mercado;
- reduz o risco de imprevistos financeiros, como atrasos nos pagamentos ou mudanças na renda familiar.
Passo a passo para solicitar a quitação do imóvel
Se você decidiu quitar o financiamento do programa habitacional MCMV, precisa seguir algumas etapas para fazer tudo de forma correta e sem complicações.
Abaixo, veja o passo a passo para solicitar a quitação do imóvel, desde a verificação do valor até o contato com o banco.
- Verifique o saldo devedor e solicite o boleto de quitação
Acesse os canais da instituição pela qual fez o financiamento para consultar o valor total que falta pagar. Se o contrato foi feito pela Caixa Econômica Federal, use um dos seguintes meios:
- app Habitação CAIXA;
- internet Banking da CAIXA;
- Caixa Tem;
- central de atendimento: 4004 0104 (capitais) ou 0800 104 0104 (outras regiões);
- WhatsApp da Caixa: 0800 104 0104;
- atendimento presencial em uma agência.
O boleto gerado vale apenas para o dia escolhido na simulação. Se você não pagar no mesmo dia, será necessário esperar 3 dias úteis para emitir um novo.
O mesmo procedimento se aplica ao Banco do Brasil, mas o contato deve ser feito pela Central de Relacionamento (4004-0001, opção 2) ou diretamente em uma agência.
Lembre-se de sempre verificar as informações mais atualizadas do Minha Casa, Minha Vida em canais oficiais do programa.
- Procedimentos para usar o FGTS na quitação
Você pode usar o saldo do FGTS para quitar parte ou todo o valor restante do financiamento. Então siga estes passos:
- Acesse o App Habitação CAIXA ou o Internet Banking;
- Escolha a opção de usar FGTS para amortização ou liquidação;
- Faça a simulação e veja o valor que será abatido;
- Confirme a operação e aguarde o processamento, que pode levar até 3 dias úteis.
Também é possível usar o FGTS de forma anual, por meio do saque-aniversário, para acumular o valor necessário e quitar o financiamento no futuro.
- Contato com a instituição financeira para formalizar o processo
Depois do pagamento, aguarde a confirmação da quitação. Assim que a instituição registrar o encerramento do contrato:
- acesse novamente o aplicativo ou canal utilizado;
- verifique se o Termo de Quitação já está disponível;
- caso não esteja, solicite o documento pelo app, WhatsApp ou diretamente em uma agência.
O Termo de Quitação é o documento oficial que comprova a quitação do Minha Casa, Minha Vida. Com esse papel em mãos, você pode registrar a propriedade em cartório e garantir que o imóvel esteja 100% no seu nome, sem pendências.
Este conteúdo foi escrito pela Direcional Engenharia, uma das maiores construtoras e incorporadoras do Brasil, com forte atuação no segmento de habitação popular, especialmente voltada para o programa Minha Casa, Minha Vida.
